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　 隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，純線上的個人信貸模式開始嶄露頭角。芝麻信用分作為一項重要的數(shù)據(jù)開始為各大平臺所使用的，你的芝麻信用分能貸款多少錢你知道嗎？

　　記者通過一番研究發(fā)現(xiàn)，你的朋友圈，甚至就可以決定你能借款的額度。再往深處探究，應該說，你的個人信用記錄、人脈關系、行為偏好都可能成為第三方平臺借錢給你時的依據(jù)。

　　事實上，微信不是第一個嘗試個貸業(yè)務的。早在兩年前，支付寶就推出了“借唄”業(yè)務，支付寶用戶只要芝麻信用評分達到600分以上就可以申請，不過信用分數(shù)不同，能獲得的貸款額度也不同，“借唄”最高貸款金額不超過5萬，還款最長期限為12個月。而騰訊的另一個產(chǎn)品QQ，也在今年上線了個人貸款業(yè)務，只需打開QQ錢包就能申請貸款。

　　那么，所謂的信用分?為什么就可以成為放款依據(jù)了呢?

　　記者在手機上打開自己的芝麻信用，芝麻信用分目前顯示是641分，屬于“信用良好”級別，芝麻信用分是根據(jù)五個維度綜合評估而來的，包括：身份特質(zhì)、行為偏好、履約能力、人脈關系、信用歷史。

　　去年8月，F(xiàn)acebook在美國成功申請了一個專利，該專利主要是通過分析某個用戶的好友數(shù)據(jù)來做一些事情。其中一項內(nèi)容如下：當一個用戶申請貸款的時候，貸款方會審查該用戶社交網(wǎng)絡好友的信用等級。只有這些好友的平均信用等級達到了最低的信用分要求，貸款方才會繼續(xù)處理貸款申請。否則的話，該申請即被拒絕。

　　這個專利在海外引起了巨大爭議，有人稱之為“貸款歧視”。拋開這些爭議不談，這其實符合一個有趣的社交經(jīng)濟學理論：即你的收入是你經(jīng)常聯(lián)系的10個人的平均值。人以類聚、物以群分，這在當今社會，確實是一個較為精準的結(jié)構(gòu)性概括。

　　有關專家指出，同樣的理論，其實也適用于騰訊以微信、QQ的用戶數(shù)據(jù)為基礎評價用戶的信用等級，這就是大數(shù)據(jù)時代構(gòu)建用戶征信系統(tǒng)的基本原理。不同的是，騰訊的基礎數(shù)據(jù)來自于對用戶有著強關系社交連接的微信，而阿里、京東的數(shù)據(jù)來自于用戶的交易行為。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性與風險控制的難度，這是一枚硬幣的兩面。因此，當阿里、騰訊、百度、京東等巨頭紛紛將目光瞄向了金融領域時，征信體系的建立，也就成了金融場景日益成熟后的必然選擇。

　　最新的芝麻信用數(shù)據(jù)顯示，11%的P2P類消費金融用戶最近6個月在互聯(lián)網(wǎng)渠道向10家及10家以上的機構(gòu)申請過貸款;持牌消費金融或銀行線上信用卡有3%至4%的用戶在10家及10家以上的機構(gòu)申請過貸款。同時，申請消費信貸的人群不穩(wěn)定因素也有很多。據(jù)統(tǒng)計，18%的申請人在最近12個月曾用3個或者3個以上的手機號，30%的申請人最近12個月穩(wěn)定活動縣級區(qū)域個數(shù)在3個或者3個以上。

　　今后，信用即財富，大數(shù)據(jù)一分鐘就可決定貸款額度。

　　在歐美國家，一個人經(jīng)常逃地鐵票或是借錢不還，將引發(fā)找不到工作、租不到房、申請不到貸款等連鎖反應。今后，信用系統(tǒng)完善后，這樣的情形也將發(fā)生在我們身邊。

　　上小額借貸平臺借錢，頁面突然彈出“借款服務費打五折”，或者日利息只有原來的三分之一，是不是有種天上掉餡餅的感覺?近日，招聯(lián)好期貸、來分期等三家小額借貸平臺悄然上線了同一款新功能：借貸浮動利率與芝麻分掛鉤，芝麻信用分高的用戶，借錢就相對便宜。

　　記者隨機找了兩位朋友在招聯(lián)好期貸借1000元。一位芝麻信用分850分的朋友，日利息約0.3元，另一位芝麻信用分600分的朋友，日利息接近1元。按借款3個月計算，兩人要交的利息之間相差2.7倍。

　　招聯(lián)金融副總經(jīng)理周春梅介紹，招聯(lián)好期貸將芝麻分作為定價的重要依據(jù)，運用大數(shù)據(jù)技術，給芝麻用戶個性化的定價和額度。讓有信用的人享受到更好的利率優(yōu)惠和服務體驗，同時也可以更好地控制風險。

　　據(jù)了解，眼下，越來越多芝麻信用高分用戶已在多個現(xiàn)實場景中享受到信用帶來的便利，芝麻信用分高，就可以很任性：如果能夠把芝麻信用分提升到650分以上，那么在神州、一嗨租車，就無須提升卡擔保，直接線上交單，去線下取車就行;如果是700分以上，那么就可以用這分以及芝麻信用報告申請新加坡簽證，再也不用那么復雜;如果分數(shù)提升到逆天的750分以上，那么你很有可能享受國內(nèi)機場快速安檢通道，不用辛辛苦苦排隊啦。

　　那么，如果你想增加芝麻信用分，請堅持做這些事：補全個人身份信息，包括學歷、工作、車輛以及l(fā)inkedin的相關信息;按時用支付寶繳納水電煤氣費;用支付寶進行愛心捐款;多使用阿里系統(tǒng)內(nèi)的金融工具，如余額寶、招財寶等;善用支付寶上提供的生活服務功能，如口碑外賣等;合理地使用信用卡。

　　不想降芝麻信用分，千萬別做這些事：逾期還款;頻繁更換手機號碼及收貨地址;提供虛假的學籍學歷信息;在芝麻信用的合作伙伴中有不良記錄，如在分期貸里賴賬等;跟朋友為了提升分互相劃款，極有可能弄巧成拙。

  芝麻信用分真的太重要啦，芝麻信用分分越高享有的特權(quán)越多，小編提醒還不快去提升你的芝麻信用分。

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